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Planification du patrimoine

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PLANIFICATION FINANCIÈRE IMPÔTS

Le traitement fiscal de votre REER qui est légué à votre conjoint au moment de votre décès

Bien que les REER sont, en général, entièrement imposables au décès, les conjoints, y compris les conjoints de fait, peuvent se léguer l’actif de leur REER de manière à ce que l’impôt soit reporté au moment de leur décès. Cependant, il n’est pas aussi simple qu’on le croit de désigner un conjoint survivant comme bénéficiaire de l’actif d’un REER.

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PLANIFICATION FINANCIÈRE IMPÔTS FERR

L'imposition des FERR transmis au conjoint au décès

Bien que les Fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR) soient en principe entièrement imposables au décès du détenteur, il est possible pour celui-ci de le transmettre à son conjoint (ou conjoint de fait) en franchise d'impôt.

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PLANIFICATION DE LA RETRAITE PROPRIÉTAIRES D’ENTREPRISE PLANIFICATEUR FINANCIER

Vos plans de retraite changent? Évaluer et ajuster

Il est toujours utile d’avoir une date de retraite à l’esprit et d’imaginer comment vous voulez passer vos années de retraite. Mais il peut y avoir des virages en cours de route. Il peut arriver que des situations vous amènent à modifier vos projets afin d’atteindre vos objectifs de retraite. Voici une variété de scénarios fictifs reflétant des situations de la vie réelle qui conduisent à des changements dans les plans de retraite.

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PLANIFICATION FISCALE IMPÔTS

Économiser de l’impôt en fractionnant le revenu avec les enfants

Vous pensez que le fractionnement du revenu est réservé aux conjoints? Renseignez-vous sur les différentes façons de fractionner le revenu avec les enfants et d’économiser davantage d’impôts en famille.

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PLANIFICATION FINANCIÈRE PLANIFICATION DE LA RETRAITE LA VIE À LA RETRAITE ÉPARGNE ET DÉPENSES

Combien d’argent vous faudra-t-il à la retraite?

La question est courante : de combien d’argent aurai-je besoin à la retraite pour boucler mon budget? On dit qu’en règle générale, il faut prévoir 70 % du revenu avant la retraite, mais est-ce vraiment suffisant?

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STRATÉGIES D’INVESTISSEMENT GESTION DES LIQUIDITÉS

Apprendre à vos enfants à gérer l’argent

Les jeunes d’aujourd’hui peuvent préférer puiser leur information en ligne, mais en ce qui concerne la vie financière, les parents ont encore un peu d’influence. Voici quelques moments qui se prêtent bien à l’enseignement des finances.

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PLANIFICATION FINANCIÈRE INCAPACITÉ MALADIES GRAVES REEI

Lorsqu’un membre de votre famille a besoin de soins spéciaux

Lorsque vous élevez un enfant qui a des besoins spéciaux ou que vous vous occupez d’un membre de votre famille qui souffre d’une maladie invalidante, vous consacrez beaucoup de temps à leur prodiguer des soins. Et si vous prenez également en charge l’aspect financier de ces soins, il se peut que vous soyez dépassé par la situation. Nous vous encourageons à faire appel à notre aide, afin que nous puissions vous faciliter la tâche et améliorer la qualité de vie du membre de votre famille souffrant d’invalidité.

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PLANIFICATION SUCCESSORALE COVID-19 TESTAMENTS

Planification successorale pendant COVID-19

La pandémie actuelle de Covid-19 a poussé de nombreuses personnes à réfléchir à leur planification successorale et d’inaptitude. Le deluge de nouvelles sur la crise sanitaire et le confinement à la maison ont naturellement amené les individus à considérer de manière plus réfléchie les plans qu’ils ont déjà mis en place ou les plans qu’ils aimeraient mettre en oeuvre. Les professionnels du droit partout au Canada ont remarqué un intérêt accru pour la planification successorale au cours des dernières semaines.

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PLANIFICATION FINANCIÈRE VALEUR DES CONSEILS

Pourquoi la planification financière est-elle importante?

Tout le monde devrait avoir un plan financier. Vous avez sûrement déjà entendu cette affirmation – dans les médias, lors d’une réunion d’amis ou de la part de votre conseiller. Nous le savons tous en principe, mais les gens ignorent souvent à quel point un tel plan est important et de quoi un plan financier exhaustif est composé.

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PLANIFICATION FINANCIÈRE PLANIFICATION SUCCESSORALE DIVORCE

Mise à jour de la désignation des bénéficiaires à la suite d’un changement de l’état matrimonial – Étude d’un cas

La situation d’une personne évolue constamment tout au long de sa vie. Si votre état matrimonial a changé ou est au point de changer, plusieurs questions doivent être envisagées. Par exemple, en cas de divorce, vous voudrez vous assurer que le produit de votre assurance vie soit distribué aux bénéficiaires visés.

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CELI PLANIFICATION DE LA RETRAITE

Les moyens d’utiliser un CELI à la retraite

Pendant les années de revenus, un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) peut être utilisé pour financer de nombreuses dépenses - les études d’un enfant, les voyages en famille, un mariage, à peu près tout. Une fois que vous aurez pris votre retraite, vous découvrirez qu’un CELI est tout aussi polyvalent et vous aidera à répondre à une variété de besoins propres à la retraite.

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IMPÔT SUCCESSORAL

Réclamation des frais de bureau à domicile

Heureusement, l’Agence du revenu du Canada (ARC) a facilité la déduction des frais de bureau à domicile pour les employés qui ont passé plus de la moitié de leurs heures de travail à la maison pendant au moins quatre semaines consécutives en 2020 en raison de la COVID-19. Voici les options disponibles pour demander une déduction.

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ÉPARGNE ET DÉPENSES

La pandémie et la tirelire

Il y a un peu plus de 12 mois, les provinces et territoires ont réagi à la pandémie de COVID-19 en déclarant l’état d’urgence. Les restrictions et les fermetures ont touché les Canadiens de différentes manières, et l’une des différences les plus frappantes concerne l’épargne. Certaines personnes avaient besoin de puiser dans leurs économies, tandis que d’autres voyaient leurs économies s’accumuler.

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PLANIFICATION FISCALE PROPRIÉTAIRES D’ENTREPRISE IMPÔTS COVID-19

Puis-je déduire les frais de bureau à domicile dans ma déclaration de revenus?

La possibilité de déduire les frais de bureau à domicile dans les déclarations de revenus des particuliers est devenue un sujet en vogue, alors que de plus en plus d’employés travaillent de la maison en raison de la pandémie de la COVID-19. Votre admissibilité à la déduction des frais de bureau à domicile dépend de divers facteurs.

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COVID-19 PERSPECTIVE ÉCONOMIQUE COMMENTAIRE SUR LE BUDGET IMPÔTS

Plan d’intervention du Canada pour la COVID-19

Le gouvernement fédéral a adopté plusieurs mesures visant à stabiliser l’économie pendant la pandémie de la COVID-19. Ce qui suit est un résumé du Plan d’intervention économique du Canada pour répondre à la COVID-19, reflétant les principales mesures annoncées le 15 octobre 2020.

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PLANIFICATION DE LA RETRAITE REER CELI LA VIE À LA RETRAITE LITTÉRATIE FINANCIÈRE

Prévoyez maintenant de réduire au minimum la récupération de la Sécurité de la vieillesse à l’avenir

Vous arrive-t-il de vous demander si vous serez touché par la récupération de la Sécurité de la vieillesse ? Pour vous donner une idée, les prestations de la Sécurité vieillesse sont réduites pour la période allant de juillet 2020 à juin 2021 lorsque le revenu net pour l’année 2019 dépasse les 77 580 $.

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PLANIFICATION DE LA RETRAITE IMPÔTS COMPTES DE RETRAITE

Le partage des prestations de retraite du RPC/RRQ

Les conjoints qui touchent tous deux des rentes de retraite disposent de deux possibilités pour réduire leur revenu imposable respectif et l’impôt total qu’ils paient.

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LA VIE À LA RETRAITE

Vous envisagez d’acheter une propriété de vacances?

C’est un fait curieux que nous, les Canadiens, selon l’endroit où nous vivons, appelons une maison de vacances par des noms différents - un chalet, une maison de campagne, un camp ou une cabane. Mais ce qu’ils ont tous en commun, c’est que de nombreux propriétaires considèrent leur propriété de vacances comme une source de temps familial précieux et de souvenirs de toute une vie.

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PLANIFICATION FINANCIÈRE PLANIFICATION SUCCESSORALE REEE TESTAMENTS FINANCEMENT DES ÉTUDES

REEE : Conseils importants en matière de planification successorale

Si vous avez établi et cotisé à un Régime enregistré d’épargne-études (REEE) pour un ou plusieurs enfants ou petits-enfants, vous avez effectué une importante contribution au financement de leurs futures études.

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TESTAMENTS PLANIFICATION SUCCESSORALE FIDUCIES

Les biens d’un mineur

Bien que les parents et tuteurs canadiens sont responsables du soutien financier et de l’éducation de leurs enfants, il peut paraître surprenant que dans la plupart des provinces et territoires, ils n’aient pas le droit d'office de contrôler les biens de leurs enfants mineurs.

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PLANIFICATION DE LA RETRAITE PLANIFICATION SUCCESSORALE MALADIES GRAVES HÉRITAGE

Pouvez-vous prendre une retraite anticipée?

Des changements à un plan de retraite consistent souvent à reporter, plutôt qu’avancer, la date du début de la retraite. Après tout, nous vivons plus longtemps, et prendre une retraite anticipée signifie que vous devez avoir suffisamment d’épargne pour la financer. Cela étant dit, certaines circonstances peut vous contraindre à prendre une retraite anticipée.

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PLANIFICATION SUCCESSORALE TESTAMENTS

Le bon moment de revoir votre plan successoral

Il est facile de remettre à plus tard les modifications que vous devez apporter à un plan successoral. Après tout, le plan n’entre pas en vigueur de votre vivant. Mais il est important d’agir à temps, car plusieurs modifications exigent des stratégies qu’il vaut mieux mettre en œuvre plus tôt que plus tard. De plus, vous apportez des modifications à votre planification successorale maintenant pour la même raison que vous avez fait un testament et souscrit une police d’assurance-vie : pour aider vos proches si vous décédez prématurément.

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PLANIFICATION SUCCESSORALE IMPÔT SUCCESSORAL PLANIFICATION INTERGÉNÉRATIONNELLE

Devriez-vous nommer votre enfant comme exécuteur testamentaire?

Au moment de choisir un exécuteur testamentaire (liquidateur testamentaire au Québec), il arrive souvent qu’un enfant soit nommé pour administrer la succession. Mais il s’agit d’une question délicate si vous avez plusieurs enfants.

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PLANIFICATION FINANCIÈRE IMPÔTS

Vous établissez une fiducie testamentaire? Assurez-vous de choisir judicieusement vos fiduciaires

Si votre planification successorale comporte l'établissement d'une fiducie testamentaire visant un ou plusieurs bénéficiaires, vous devrez sélectionner des fiduciaires appropriés.

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PLANIFICATION DE LA RETRAITE STRATÉGIES D’INVESTISSEMENT VOLATILITÉ DES MARCHÉS PROTECTION DU REVENU

Quand devriez-vous vous tourner vers des valeurs refuges?

Nombreux sont les investisseurs axés sur le long terme qui se demandent s’ils devraient passer à l’action lorsque les marchés subissent un ralentissement ou deviennent volatils. Serait-il judicieux de vendre des actions et de d’augmenter plutôt la pondération de liquidités par prudence? Serait-il judicieux d’arrêter d’investir régulièrement? Il est tout à fait normal de se poser de telles questions, mais prendre de telles mesures pourraient diminuer la valeur du portefeuille à long terme.

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PLANIFICATION FINANCIÈRE

Quand une procuration prend-elle effet?

Frédéric a confié à ses amis, George et Jeanne, que sa mère n’a plus la capacité de gérer ses propres affaires financières depuis un certain temps, et comme elle n’avait pas de procuration, il a dû s’adresser au tribunal afin d’être nommé mandataire pour s’occuper de ses affaires. Or, c’est un processus long et coûteux qui a été éprouvant pour toute la famille. Frédéric est d’autant plus accablé par la situation, car il devra probablement comparaître devant le tribunal chaque année, afin de démontrer qu’il s’occupe bien des affaires de sa mère.

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PLANIFICATEUR FINANCIER VALEUR DES CONSEILS

Planification financière pour l’avenir

Imaginez un couple qui se demande s’il devrait aider son enfant à acheter une maison. Le couple se soucie de savoir si cette dépense importante aura une incidence sur leurs plans de retraite.

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VALEUR DES CONSEILS FINANCEMENT DES ÉTUDES CONVERSATIONS FAMILIALES

Pourquoi est-il important de parler d’argent?

Il n’a jamais été facile de parler de questions financières avec les membres de la famille, peu importe qu’il s’agisse de parler à vos parents ou à vos enfants adultes. Mais bien souvent, il existe une raison importante de prendre votre courage à deux mains pour parler d’argent. Si vous n’abordez pas cette question lorsqu’elle vous préoccupe, vous pourriez permettre à d’autres problèmes de survenir à l’avenir.

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PLANIFICATION FINANCIÈRE LA VIE À LA RETRAITE PLANIFICATION DE LA RETRAITE RETOUR À L’ESSENTIEL

Si j’avais un million de dollars

« If I Had a Million Dollars » est une chanson des Barenaked Ladies sortie en 1992. À l’époque, la plupart de mes amis étaient mariés depuis quelques années, avaient déjà des enfants, voire commençaient à épargner en vue de la retraite. J’ai entendu cette chanson l’autre jour, et les dernières paroles – « If I had a million dollars, I’d be rich » – m’ont fait réfléchir. Supposons que votre famille ait mis de côté un million de dollars dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Combien ce capital rapporterait-il aujourd’hui?

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VOLATILITÉ DES MARCHÉS COVID-19 STRATÉGIES D’INVESTISSEMENT

Comment avez-vous réagi à la volatilité des marchés?

Lorsque votre programme d’investissement a été établi, vous avez répondu à des questions qui ont permis de déterminer le niveau de risque que vous étiez en mesure de tolérer. Vous deviez imaginer comment vous réagiriez à une perte importante de la valeur de votre portefeuille.

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VALEUR DES CONSEILS COVID-19 VOLATILITÉ DES MARCHÉS PLANIFICATION DE LA RETRAITE

Garder l’esprit tranquille sur le plan financier

Lorsque les craintes concernant la COVID-19 ont fait plonger les marchés au mois de mars, les investisseurs ont ressenti le choc initial. Mais les marchés se sont redressés au cours des semaines suivantes et ce choc initial s’est transformé en un sentiment d’espoir. Cependant, le problème est qu’on ne sait pas combien de temps la reprise va durer — et elle s’est déroulée sous le signe de la volatilité. En tant qu’investisseur, comment faire pour avoir l’esprit tranquille pendant que vous attendez que votre portefeuille reprenne du poil de la bête?

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PLANIFICATION SUCCESSORALE HÉRITAGE PLANIFICATION DE L’HÉRITAGE

Préparez-vous à toute éventualité dans le cadre de la planification successorale

Beaucoup de changements peuvent s’opérer entre le moment où vous élaborez votre plan successoral et préparez les documents y afférents et le moment où ces derniers prennent effet. Il est donc important d’inclure un plan de contingence dans votre plan successoral.

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IMPÔTS COVID-19 PERSPECTIVE ÉCONOMIQUE

Énoncé économique de l’automne

Le 30 novembre 2020, la vice-première ministre et ministre des Finances du Canada, Chrystia Freeland, a présenté l’énoncé économique de l’automne du gouvernement intitulé Soutenir les Canadiens et lutter contre la COVID-19.

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PLANIFICATION DE LA RETRAITE INCAPACITÉ

Préparer votre liquidateur testamentaire

Si vous ne préparez pas correctement le terrain, votre liquidateur testamentaire pourrait finir par se sentir plutôt comme un détective. Voyez quelles mesures importantes vous pouvez prendre dès maintenant pour vous assurer que le processus se déroule sans heurts.

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Asset Properties HÉRITAGE

Avez-vous des actifs qui ne peuvent pas être divisés?

Pensez à l’héritage que vous prévoyez de laisser à vos enfants. Si vous disposez d’un actif qui ne peut pas être facilement divisé, nous vous conseillons de lire ceci.

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PLANIFICATION DE LA RETRAITE

La retraite et le facteur « où »

Fermer les yeux et imaginer l’endroit où vous prendrez votre retraite peut sembler être une fantaisie. Découvrez pourquoi il s’agit d’un exercice constructif de planification de la retraite.

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PLANIFICATION FINANCIÈRE

Pourquoi une vie financière doit concerner les deux conjoints

Il n’y a pas de mal à ce que l’un des conjoints planifie les vacances et que l’autre s’occupe des anniversaires de la famille. Mais lorsqu’il s’agit de questions financières, nous avons plusieurs raisons pour lesquelles les deux conjoints devraient participer.

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PLANIFICATION SUCCESSORALE

Devriez-vous aider votre enfant à acheter une maison?

Si vous vous demandez si vous devez ouvrir la Banque de papa et maman pour aider un enfant à acheter une maison, vous faites face à une décision difficile. Nous vous proposons une analyse des avantages et des inconvénients pour vous faciliter la tâche.

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PLANIFICATION SUCCESSORALE HÉRITAGE

Contrôler le patrimoine que vous laissez à vos héritiers

Vous pensez que les fiducies sont réservées aux personnes riches et célèbres? Vous verrez une variété d’utilisations qui montrent pourquoi les fiducies peuvent répondre aux besoins de planification successorale de presque tout le monde.

EN SAVOIR PLUS
PLANIFICATION FINANCIÈRE

Préparez-vous à l’inattendu

La pandémie nous a appris que tout peut arriver. Nous avons plusieurs solutions que vous pouvez mettre en place à l’avance pour gérer les situations inattendues qui peuvent survenir.

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IMPÔT SUCCESSORAL FERR

Le FERR rencontre l’assurance-vie conjointe payable au dernier décès

Si les actifs restent dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), la succession peut devoir payer un impôt égal à environ la moitié de sa valeur. Mais un couple peut compenser l’impôt grâce à une stratégie que vous ne connaissez peut-être pas.

EN SAVOIR PLUS
PLANIFICATION DE LA RETRAITE

Que faire à l’approche de la retraite

Voulez-vous prendre votre retraite avec des tâches financières à accomplir ou une tranquillité d’esprit sur le plan financier? Prenez ces mesures de planification du patrimoine dans les prochaines années et prenez une retraite confortable.

EN SAVOIR PLUS
PLANIFICATION SUCCESSORALE

Célibataire? La planification successorale reste importante

Vous pensez peut-être que la planification successorale est plus facile pour un célibataire que pour une personne mariée avec des enfants. Découvrez pourquoi cela pourrait être tout le contraire.

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PLANIFICATION SUCCESSORALE PLANIFICATION FISCALE

Le moment est venu de discuter de la propriété de vacances?

Les parents peuvent supposer que leurs enfants finiront par vouloir le chalet, la cabane ou la maison de campagne. Les enfants peuvent aimer les loisirs et la détente, mais pas les responsabilités qui en découlent. Découvrez pourquoi vous devez entamer la conversation dès maintenant.

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Nous avons des conseillers partout au Canada pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Laissez-nous le soin de vous conseiller de façon judicieuse

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