La planification du patrimoine est différente pour les célibataires

Selon Statistique Canada, le nombre de Canadiens vivant seuls a atteint un niveau record. En fait, le ménage à une personne est le type de ménage le plus courant.

La vie financière des célibataires est différente de celle des familles ou des couples sans enfants. Voici quelques-unes des façons dont les célibataires peuvent planifier en vue de ces différences.

Création d’un filet de sécurité

Les conjoints au sein d’un couple ont le luxe de disposer d’un deuxième revenu pour subvenir à leurs besoins s’ils perdent leur emploi ou sont confrontés à d’autres difficultés financières. Lorsqu’on est célibataire, il est prudent de se créer un filet de sécurité financier pour se prémunir contre une période de perte de revenus.

Si vous êtes travailleur autonome ou propriétaire d’une entreprise, il est important de souscrire une assurance invalidité pour vous aider à remplacer votre revenu si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler. L’assurance contre les maladies graves mérite également d’être envisagée. Elle prévoit le versement d’une indemnité forfaitaire en cas de diagnostic de cancer, de crise cardiaque ou d’accident vasculaire cérébral.

Même si vous êtes un employé bénéficiant d’une assurance maladie collective, vous devriez examiner les détails de votre assurance, notamment la durée des prestations d’invalidité et le montant de l’assurance contre les maladies graves. Vous pouvez compléter votre couverture par une police d’assurance personnelle.

Un fonds d’urgence est particulièrement important pour les célibataires. Constituez un fonds d’urgence sous forme d’épargne liquide dans votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou dans un compte d’épargne non enregistré afin de couvrir au moins plusieurs mois de frais de subsistance.

Planification de la retraite

Un couple avec deux revenus peut partager les versements hypothécaires, les dépenses ménagères, les paiements pour la voiture et divers autres frais de subsistance. Une personne seule doit assumer seule ces dépenses importantes, ce qui peut nécessiter une planification ou une budgétisation supplémentaire pour mettre de côté suffisamment d’argent pour la retraite.

Il est essentiel d’élaborer un plan d’investissement et de s’y tenir lorsque vous serez la seule source de revenus pour soutenir le style de vie que vous souhaitez avoir à la retraite.

Se tenir au courant de la planification successorale

Lorsqu’on est célibataire, il peut être facile de remettre à plus tard la rédaction d’un testament. Cependant, vous aurez des raisons de le faire si vous désignez un ou plusieurs bénéficiaires – peut-être un parent, un ami proche ou une œuvre de bienfaisance.

La désignation d’un liquidateur est différente lorsque vous êtes célibataire, car le conjoint ou un enfant adulte sont des choix courants. Vous pouvez désigner un frère ou une sœur, un ami ou un liquidateur professionnel, tel que votre avocat, votre comptable ou une société fiduciaire.

Vous aimez votre retraite

La retraite en tant que célibataire peut s’accompagner d’une plus grande liberté, puisqu’il n’est pas nécessaire de faire des compromis sur les décisions relatives au mode de vie à la retraite. Cependant, les couples ont certains avantages. Un couple peut utiliser le fractionnement du revenu de pension pour réduire son impôt sur le revenu global. Si un conjoint a un problème de santé et a besoin d’aide pour la vie quotidienne, l’autre peut l’aider.

En tant que retraité célibataire, vous pouvez remédier à ces inconvénients en constituant un coussin de liquidités avant votre départ à la retraite. Pensez-y comme à un fonds d’urgence pour la retraite. Si vous devez embaucher un prestataire de soins de santé privé, vous aurez les ressources nécessaires, et le fonds pourra vous aider à faire face à toute autre dépense imprévue.

Discutez-en avec nous

Une autre grande différence entre les couples et les célibataires est que les couples ont quelqu’un avec qui discuter des questions de planification du patrimoine. Lorsque vous êtes célibataire, vous ne vous sentez peut-être pas à l’aise pour aborder ces questions avec un membre de votre famille ou un ami. N’hésitez pas à nous parler. Nous pouvons servir d’interlocuteur pour vous aider à prendre des décisions financières éclairées.

Canadiens par type de ménage

Un couple avec enfants est souvent considéré comme le ménage traditionnel, mais il y a un peu plus de ménages composés d’un couple sans enfants – et le ménage composé d’une seule personne est le plus courant.

Source : Statistique Canada, « Répartition des ménages selon le genre de ménage », 2021